Vad är FIRE?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early. Målet är att bygga ett kapital som kan bidra till att betala dina utgifter, så att du blir mindre beroende av arbetsinkomst. Du kan använda samma tanke för deltid eller ett längre arbetsuppehåll.
Den här FIRE-kalkylatorn svarar på två frågor: vilket kapital motsvarar dina utgifter vid en vald uttagsnivå, och när når sparandet det kapitalet? Den räknar inte fram ett datum då det är säkert att sluta jobba.
Hur mycket pengar behövs för ekonomisk frihet?
Börja med vad du faktiskt vill kunna betala varje månad. Ta med boende, mat, resor, försäkringar och oregelbundna kostnader. Om en viss utgift redan finansieras av en stabil annan inkomst kan du räkna på den del som sparandet behöver täcka.
Kapitalmål = månadsutgifter × 12 ÷ (uttagsnivå ÷ 100)
Vid 4 % motsvarar målet 25 gånger årsutgifterna. Det är en division, ingen garanti för framtida uttag. Räknaren väljer inte investeringar eller en lämplig uttagsnivå åt dig.
Så använder du FIRE-kalkylatorn
- Utgifter: välj den månadsbudget kapitalet ska kunna bidra till.
- Kapital: ange det sparande som kan användas för målet. Ett bostadsvärde som du inte planerar att frigöra är inte ett disponibelt sparkapital.
- Månadssparande: ange dagens sparbelopp. Modellen antar att du höjer det med inflationen, så att samma köpkraft sparas varje månad.
- Avkastning: ange effektiv årsavkastning efter skatt och avgifter. Testa flera nivåer.
- Inflation och uttagsnivå: se hur lägre köpkraft och ett större kapitalmål ändrar tiden.
Inflation ändrar köpkraften
Sex miljoner i dagens kronor är ett mål för köpkraft, inte ett fast framtida kontobelopp. Räknaren justerar avkastningen för inflation:
Real årsavkastning = (1 + avkastning) ÷ (1 + inflation) − 1
Med 5 % avkastning efter skatt och avgifter och 2 % inflation blir real avkastning cirka 2,94 %. Den delas om till en motsvarande månadsavkastning. Sparandet sätts in i slutet av varje månad.
Vill du i stället räkna på ett fast nominellt sparbelopp och se ett framtida saldo använder du vår ränta på ränta-kalkylator.
Vad räknaren inte visar
Avkastningen är jämn i modellen. I verkligheten kan börsen falla när du behöver ta ut pengar. Ordningen på uppgångar och nedgångar spelar roll när uttag börjar. Vanguard beskriver hur uttag och marknadssvängningar påverkar planeringen.
Pension, kontoskatt, framtida skatteregler och individuella avgifter beräknas inte separat. De behöver finnas i ditt antagande om avkastning eller hanteras i en egen plan. Kapitalmålet omfattar inte heller en särskild buffert.
Jämförelsen av tre avkastningsnivåer visar känsligheten. Om målet inte nås under beräkningens 100 år visas det uttryckligen. För ett sparmål med en bestämd tidsgräns kan du också använda sparmålsräknaren.