Annuitet eller rak amortering?
| Annuitet | Rak amortering | |
|---|---|---|
| Månadskostnad | Samma hela tiden (vid oförändrad ränta) | Högst först, sjunker sedan varje månad |
| Total ränta | Högre | Lägre |
| Passar dig som | vill ha jämn och förutsägbar kostnad | klarar en högre kostnad i början och vill betala mindre totalt |
Så räknas annuitet
Med annuitet är summan av ränta och amortering lika stor varje månad. I början är det mest ränta, mot slutet mest amortering.
månadsbelopp = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
L är lånebeloppet, r är räntan per månad (årsräntan ÷ 12) och n är antal månader.
Så räknas rak amortering
Du amorterar lika mycket varje månad: lånet delat med antal månader. Räntan räknas på det som är kvar av lånet, så den minskar hela tiden.
amortering per månad = L ÷ n
ränta första månaden = L × r
Tänk på
- Kalkylen förutsätter att räntan är densamma under hela löptiden. I verkligheten ändras räntan, särskilt med rörlig ränta.
- För bolån har banken regler för hur mycket du måste amortera, beroende på belåningsgrad och inkomst. Fråga din bank vad som gäller för dig.
- Avgifter, som uppläggningsavgift eller aviavgift, ingår inte. Jämför alltid lånets effektiva ränta.
- Ränteavdrag i deklarationen ingår inte heller, så kostnaden efter skatt blir lägre.